Nyere elbiler med lang rekkevidde får mange til å kjøre mer enn de gjorde med forrige bil. Det er bra — men det kan bli dyrt dersom du glemmer å oppdatere kjørelengden i bilforsikringen. Hvert år registrerer norske forsikringsselskaper tusenvis av skader der kundene har kjørt lenger enn forsikringen dekker.
Rekkeviddeangst er borte — men forsikringsangst bør ta over
Det er ikke tilfeldig at dette skjer nå. Elbiler med 400, 500 eller 600 km rekkevidde fjerner den psykologiske barrieren mot å ta bilen på turer man tidligere ville tatt toget eller latt bilen stå. Kjøremønsteret endrer seg gradvis, kilometer etter kilometer — og mange merker det ikke før et godt stykke ut i forsikringsåret.
— Det er fort gjort å undervurdere hvor mange kilometer man faktisk vil legge bak seg i løpet av et år. Normalen har vært å oppgi 12 000 km. Men vi opplever at spesielt de som har kjøpt nyere elbiler med lang rekkevidde, kjører mye mer enn med den gamle bilen, sier Torbjørn Brandeggen, kommunikasjonsrådgiver i Tryg Forsikring.
Hva skjer konkret om du kjører for mye?
Kjørelengden du oppgir ved tegning av bilforsikring danner grunnlaget for både prisen du betaler og erstatningen du kan få dersom noe skjer. Kjører du mer enn avtalt og havner i en ulykke, vil forsikringsselskapet avkorte erstatningen — og det er hjemlet i Forsikringsavtaleloven § 4-7.
Avkortningen beregnes forholdsmessig: dersom du har kjørt 20 prosent mer enn avtalt, reduseres erstatningen tilsvarende. I praksis betyr dette at erstatningen typisk kuttes med 20–30 prosent ved moderate overskridelser — men ved store avvik kan erstatningen halveres. Er kjørelengden mer enn dobbelt så høy som avtalt, kan If og andre selskaper beregne prisen som om du aldri hadde hatt riktig forsikring.
— Er kjørelengden langt overskredet, vil erstatningen kunne bli avkortet ved skade, understreker Brandeggen.
Skader som oppstår mens bilen står parkert — tyveri, påkjørsel i parkeringshuset og lignende — påvirkes ikke av kjørelengden. Men de aller fleste bilskader skjer mens bilen faktisk er i bevegelse, så det er en smal trøst.
Slik er forsikringen bygget opp
Norske forsikringsselskaper priser bilforsikringen i faste trinn — vanligvis fra 5 000 km og opp til 40 000 km eller ubegrenset kjøring. Gjensidige tilbyr trinn med 2 000 km mellomrom opp til 20 000 km, noe som gjør det enklere å treffe presist. Det mest valgte intervallet i Norge er 12 000 km — gjennomsnittlig kjørelengde for personbiler lå på 11 274 km i 2023. Men elbilister er i ferd med å flytte snittet oppover.
En praktisk ting mange ikke vet: bytter du forsikringsselskap midt i året, nullstilles kjørelengden fra den dagen du bytter. Du starter da på null kilometer i den nye perioden — noe som kan gi ubehagelige overraskelser dersom du allerede har kjørt mye.
Ekstra viktig for leasingbiler
Kjører du firmabil eller leasingbil, gjelder en dobbel oppfordring. Kilometerbegrensningen er gjerne fastlagt i leasingkontrakten, og overskridelse gir tilleggskostnader ved innlevering. Kjørelengden påvirker dessuten restverdi-beregningen som hele leasingavtalen er bygget på — noe som kan gi ubehagelige overraskelser i begge ender av avtaleperioden.
Det kan også gå andre veien
Rådet gjelder begge veier. Noen elbilister — for eksempel de som begynte å pendle kollektivt eller jobber hjemmefra — kjører faktisk mindre enn de har oppgitt. Da betaler de for mye for forsikringen. Hos de fleste selskaper kan du justere kjørelengden ned midt i forsikringsåret og få redusert premien tilsvarende — men husk at du må gjøre det før forsikringsperioden løper ut for å ha krav på differansen.
— Hvis kjøremønsteret endrer seg, at du kjører mindre enn du har oppgitt i forsikringen, bør du kanskje justere ned kjørelengden så du ikke betaler for mer enn du bruker, sier Brandeggen.
Hva bør du gjøre — og når?
Sjekk kilometerstanden på bilen og sammenlign med det som faktisk står i forsikringsavtalen din. Hos de fleste selskaper kan du justere kjørelengden direkte på Min Side uten å ringe. Gjør det som en vane — for eksempel ved halvårsskiftet eller når du fyller drivstoff for første gang etter nyttår.
Dersom du nærmer deg grensen, juster opp før du passerer den — ikke etter. Endringen trer i kraft fra den dagen du melder fra, og dekker deg ikke retroaktivt for kilometer allerede kjørt over grensen. Norsk elbilforening omtaler saken i en pressemelding fra Tryg Forsikring.
